ドルコスト平均法
「ドルコスト平均法」という投資手法をご存知でしょうか？
この方法は、特に初心者の方にとって非常に魅力的で効果的な投資戦略です。
今回は、ドルコスト平均法の概要、メリット、そして始め方について詳しく解説していきます。
ドルコスト平均法とは？
ドルコスト平均法は、定期的に同じ金額で同じ金融商品を購入し続ける投資手法です。
この方法の特徴は、以下の点にあります：
- 価格が高いとき：少ない数量を購入
- 価格が安いとき：多い数量を購入
この特徴により、長期的に見て平均購入価格を抑えることができます。
ドルコスト平均法のメリット
1. 平均購入コストの低減
ドルコスト平均法の最大のメリットは、金融商品の平均購入コストを抑えられることです。
例えば、ある金融商品の価格が毎月変動する場合、ドルコスト平均法を用いると、一定の金額で購入し続けることで、高値での購入を避け、安値でより多くの数量を購入できます。
2. 初心者にも取り組みやすい
この方法は、難しい計算や指標を使用しないため、投資初心者でも取り組みやすい手法です。
始める前に決めるべきことは、購入商品、購入頻度、1回の購入金額のみです。
3. 市場タイミングの心配が不要
ドルコスト平均法を用いると、相場が上昇局面でも下降局面でも投資を始められます。
一括購入の場合、最適なタイミングを見極める必要がありますが、この方法ではそのような心配が不要です。
4. 高値掴みのリスク軽減
定期的に一定金額で購入するため、価格が高いときは購入量が少なくなり、価格が安いときは購入量が多くなります。
これにより、高値掴みのリスクを自然と抑えることができます。
5. 長期投資の継続がしやすい
日々の価格変動に一喜一憂せずに済むため、長期的に投資を続けやすくなります。
価格が下落しても、それは安い価格でより多く購入できるチャンスと捉えることができます。
6. 少額から始められる
まとまった資金がなくても、自分のペースで少額から投資を始められます。
例えば、月々1万円から始めることも可能です。
7. 自動化が可能
多くの証券会社では、自動で定期購入ができるサービスを提供しています。
これにより、手間をかけずに継続的な投資が可能になります。
ドルコスト平均法の始め方
- 投資商品を選ぶ：
初心者の方には、投資信託やETF（上場投資信託）がおすすめです。これらは少額から購入でき、分散投資の効果も得られます。 - 投資金額と頻度を決める：
月々の投資可能な金額を決め、毎月同じ日に投資するなど、規則性を持たせましょう。 - 長期的視点を持つ：
ドルコスト平均法は長期投資で効果を発揮します。短期的な価格変動に惑わされず、長期的な成長を目指しましょう。 - 分散投資を心がける：
複数の商品や地域に分散投資することで、リスクを軽減できます。 - 自動積立を利用する：
可能であれば、証券会社の自動積立サービスを利用しましょう。これにより、買い忘れや感情的な判断を防ぐことができます。
注意点
- 基本に忠実な銘柄選び：
長期的な運用となるため、対象銘柄は基本に忠実に行う必要があります。間違ってもデリバティブ商品など、リスクの高い金融商品を買ってはいけません。 - 手数料の確認：
頻繁な取引による手数料の増加に注意が必要です。低コストの商品を選ぶことで、この問題を軽減できます。 - 短期的な利益を期待しない：
ドルコスト平均法は長期的な投資戦略です。短期的な利益を期待するのではなく、長期的な資産形成を目指しましょう。
おすすめの投資対象
ドルコスト平均法に適した投資対象として、以下のものが挙げられます：
- ETF（上場投資信託）：
特定の指数に連動し、株式のように取引できます。具体的な銘柄はVTI、VT、VOOなどです。詳細は別の記事で説明しています。 - 投資信託：
専門家が運用を行い、少額から始められます。 - REIT（不動産投資信託）：
不動産市場に投資でき、分散投資の一環として活用できます2。
まとめ
ドルコスト平均法は、初心者投資家にとって非常に有効な投資戦略です。この方法を用いることで、以下のメリットを享受できます：
- 平均購入コストの低減
- 市場タイミングの心配が不要
- 高値掴みのリスク軽減
- 長期投資の継続がしやすい
- 少額から始められる
